Россияне получили рекордное количество займов от МФО

«Центрофинанс» о факторах роста рынка МФО

К концу 2017 года россияне оформили микрозаймов общим объёмом в денежном выражении на 24 млрд рублей. Это на 30% больше, чем в 2016 году. Можно предположить, что спрос на услуги МФО вырос на фоне ухудшения экономической ситуации. Однако это не так. Рассказываем, что на самом деле стало фактором роста для микрозаймов в стране.

Чистка рынка

С 2016 года государство проводит масштабную чистку МФО. Сегодня на рынке остались только сильные игроки, способные выполнить жёсткие условия Центрального Банка РФ. Ряд законодательных норм, среди которых самая заметная — закон о коллекторах, — заставили прекратить свою деятельность сотни неблагонадёжных кредитных организаций. Значительная часть МФО просто не смогла соответствовать этим нормам. В результате чистки рынок микрофинансовых услуг стал более цивилизованным: с него ушли сомнительные конторы, а права заёмщиков стали соблюдаться более чётко. Люди перестали бояться взять в долг в МФО.

Внедрение онлайн-услуг

Удобство — ещё один фактор, влияющий на растущую востребованность микрозаймов. Например, возможность оформить заявку на заём и оплатить долг дистанционно (банковской картой или электронными деньгами) — простое, но необходимое решение для клиента.

«Центрофинанс» внедрил на сайте личный кабинет, в котором можно погасить заём не приходя в офис, подать новую заявку на выдачу кредита и посмотреть историю своих платежей вместе со статусами договоров по последним пяти займам. Мы существенно экономим время как клиентов, так и сотрудников. Первым не надо повторно приезжать в офис, вторые за счет этого могут обслужить больше новых заказчиков. Компания не тратит средства на «лишние действия», сокращает издержки и за счёт этого предлагает действительно выгодные займы.

Благодаря постоянной работе над оптимизацией бизнес-процессов и внедрению онлайн-услуг «Центрофинанс» может не только предложить займы под низкий процент, но и дополнительные акции и скидки для разных категорий клиентов.

Сдержанная политика банков

По данным саморегулируемой организации «МиР», рост обращений в МФО связан с тем, что банки продолжают сохранять жёсткие требования к заёмщикам. По большей части деньги в кредит наличными удаётся взять только клиентам с положительной кредитной историей и на крупную сумму. В отличие от микрозаймов, сумма которых редко превышает несколько тысяч рублей, банкам выгоднее выдавать кредиты на сотни тысяч или миллионы рублей.

Потребность в небольших кредитах закрывают МФО, которые более лояльны к потребителям, чем банки, и предлагают более быстрое обслуживание.

По данным ЦБ РФ за прошлый год объём кредитования населения банками составил 12 трлн руб, а объём кредитования микрофинансовыми организациями — более половины от этой суммы: 6,3 трлн руб. И хотя банки суммарно выдали больше денег, необходимо учитывать размеры таких кредитов. Так, средний займ в МФО составляет 5000 рублей. Отсюда можно сделать вывод, что количество пользователей микрофинансовых организаций уже явно больше банковских.

Финансовый оптимизм

По мнению замдиректора саморегулируемой организации «МиР» Андрея Паранича, россияне стали чаще брать микрозаймы не из-за трудного финансового положения, а наоборот — по причине оптимистичного настроя относительно своего будущего. В ситуации, когда инфляция оказалась минимальной за всю новейшую историю России (2,5% в 2017 году по данным Росстата), а доходы населения растут, люди позитивнее смотрят на текущие расходы, поскольку уверены в будущих финансовых пополнениях. Если у человека есть постоянная работа, то он точно знает, что сможет без труда вернуть долг с ближайшей получки или пенсии.

Личные гарантии МФО

И, наконец, ещё один фактор — это гарантии и особые условия микрофинансовых организаций для клиентов:

«Центрофинанс» гарантирует, что не работает с коллекторами, не продаёт долги и не устанавливает размер процентов штрафа свыше 100% от суммы основного долга.

Стоит отметить, что данное предложение действительно уникально и является нашей инициативой. Дело в том, что закон позволяет начислять проценты за просрочку гораздо выше, чем и пользуются некоторые МФО, пытающиеся нажиться на клиентах. Зачастую многие из таких компаний и вовсе не соблюдают требований законодательства и устанавливают драконовские проценты за просрочку. Наша миссия — помогать людям в трудных финансовых ситуациях, поэтому мы обеспечиваем одни из самых выгодных условий займа, поскольку «Центрофинанс» всегда был и остаётся лоукостером микрокредитов.

Выводы

2017 год стал годом финансового оптимизма, вернув россиянам ощущение стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Люди меньше берут микрокредиты на неотложные нужды и больше на то, чтобы повысить свой уровень жизни. В непредвиденной ситуации можно смело брать займы, поскольку взять и вовремя вернуть долг можно без особого ущерба для бюджета.

Всестороннее проникновение интернета быстро меняет индустрию МФО. Теперь вернуть заём или оформить новый на небольшую сумму можно буквально на ходу, со смартфона. Это быстро, удобно, а главное — избавляет от излишних походов по банкам с их неповоротливым и архаичным стилем обслуживания.

Новые времена требуют внедрения новых услуг: быстрых, комфортных и максимально выгодных. «Центрофинанс» выбрал именно такой путь развития. Хотите лично убедиться во всех преимуществах нашей компании? Оставьте заявку на заём и оцените удобство обслуживания и выгодные процентные ставки.

Покупательская способность постепенно наращивает обороты, и рост рынка микрозаймов является тому подтверждением.