Блокчейн для микрофинансовой организации

Как технологии распределенного реестра улучшат работу МФО и сделают жизнь клиентов проще

Потребность людей в микрокредитах растет с каждым днем. Всё большему числу клиентов удобнее обращаться не в офис, а взять займ онлайн. В прошлом году доля заёмщиков, желающих оформить микрокредит через интернет составила более 10%.

Разумеется, финансовые сделки необходимо фиксировать. И хотя уже сейчас есть довольно много способов оформить договорённости онлайн (электронная подпись, верификация по Skype и даже подтверждение личности по Face ID), запись о такой транзакции можно взломать и подделать. Однако все изменится, когда финансовые организации перейдут на блокчейн. Рассказываем о том, как эта технология упростит и сделает более надёжными отношения между заёмщиком и займодателем.

Блокчейн: электронный дневник, который невозможно подделать

Для начала давайте разберемся, что такое блокчейн. Сейчас во многих школах существуют электронные дневники, в которые записываются оценки учащихся. Эти дневники хранятся на удалённом сервере. Теперь представим, что в школе есть некий хакер Сидоров, у которого двойка по физкультуре, но зато пятерка по информатике. Сидоров взламывает сервер и ставит себе троечку по физкультуре. Так вот, с блокчейном такой фокус не пройдёт.

Копия данного дневника хранилась бы на миллионах других компьютеров по всему миру именно для надежности. Изменить что-то в старых записях, подделать их невозможно. Та информация, которая уже была занесена ранее в блок записей, копируется на компьютеры и сервера других пользователей — участников системы. То есть договор, который заключен на блокчейне, навсегда сохраняется в виде множества копий в распределённом реестре — глобальной базе данных компьютеров и серверов по всему миру. Такие договоры называются смарт-контрактами.

Договор займа под «ключ»

Итак, с описанием блокчейна, кажется, разобрались. Как же он упростит жизнь клиентов, которым требуются краткосрочные займы срочно? Мы неспроста вынесли в заголовок фразу «займы под ключ». Еще одно преимущество блокчейна — это возможность аутентификации пользователя с применением специального шифра (ключа). Проще говоря, у каждого будет некий цифровой паспорт (код доступа), позволяющий идентифицировать клиента с любого из устройств, с которого он захочет оформить займ. В отличие от обычного пароля, который можно взломать, подобрать методом вычислений, цифровая подпись в блокчейне базируется на методе очень сложной криптографии с двумя ключами, данные которых взаимосвязаны. Операция подбора шифра в этом случае требует невозможного на практике объема вычислений.

Как видим, блокчейн выступает здесь неким электронным «нотариусом», третьей стороной, которая фиксирует сделку без бумажной волокиты, экономит время и помогает клиенту получить деньги буквально за минуты после обращения в МФО.

Блокчейн как способ сделать работу МФО прозрачнее

Центральный Банк РФ уже определился, что выступает за использование технологии блокчейн. «Если революция неизбежна, ее надо возглавить», — сказала заместитель председателя ЦБ РФ Ольга Скоробогатова на Петербургском международном экономическом форуме в июне этого года.

Применительно к микрофинансовой сфере технология поможет контролировать работу МФО, а именно сделает прозрачнее процесс идентификации клиента, повысит уровень надежности сделок и защитит заёмщика от услуг недобросовестных микрофинансовых организаций благодаря тому, что история всех транзакций будет доступна Центробанку. Использование блокчейна сделает абсолютно открытой деятельность МФО для контролирующего органа.

По мнению экспертов, широкое внедрение блокчейна в сферу экономики следует ожидать в ближайшие 3–5 лет. Проведение транзакций при помощи блокчейна поможет усовершенствовать финансовую отчетность и позволит запустить полноценный процесс внедрения онлайн-займов.

Смотрите в будущее вместе с «Центрофинанс»!