Гарантии от "Центрофинанс"

Несколько слов о том, чего мы никогда не делали и делать не будем

Суть истории такова: в Челябинской области пенсионерка обратилась в малоизвестную МФО, взяла там заём. Когда выплатить оставалось всего-то 1000 рублей, бабушка узнала, что её долг продали частному лицу, и теперь от неё требуют уже не 1000 рублей, а почти 100 000.

К сожалению, недобросовестные МФО ещё встречаются, вот мы и решили написать статью, которая на примере нашей собственной работы поможет отличить организацию, работающую в рамках закона, от опасной полулегальной конторы.

Почему такое не может произойти в «Центрофинанс»:

1. Мы не продаём долги

Действительно, есть такое понятие, как «договор уступки прав требования». Фактически это означает, что банк или микрокредитная организация может передать (а точнее перепродать) ваш долг третьему лицу — другой кредитной организации или коллекторскому агентству.

Однако ещё в 2012 году Верховный суд РФ своим Пленумом установил запрет на передачу долга от кредитной организации к не имеющей банковской лицензии организации (коллектору) без договоренности с должником. То есть без вашего письменного согласия передать ваш долг кредитная организация не вправе.

Остаётся непонятным, как вообще МФО в Челябинске смогло продать долг пенсионерки не то что коллекторскому агентству, а простому частному лицу, у которого не может быть банковской лицензии по определению.

В «Центрофинанс» подобная ситуация исключена. Согласно п. 19 Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма заёмщик вправе не согласиться с условием о возможной уступке прав при заключении договора потребительского микрозайма, так как оно носит индивидуальный характер и обязательно согласовывается заёмщиком с кредитором.

Мы не продаём долги наших клиентов третьим лицам — ни частным, ни официальным, если вы сами того не пожелаете. Наш договор дает возможность выбора. Заёмщик при согласовании Договора может собственноручно отказаться от возможности уступки Кредитором третьим лицам прав (требований). Хотите в этом удостовериться — приходите в любой из наших пунктов выдачи займов и ознакомьтесь с типовым договором.

Также информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма должна быть размещена в местах оказания услуг.

2. Мы не работаем с коллекторами

С 2016 года ужесточились правила работы МФО. В результате количество организаций, выдающих быстрые кредиты, за год сократилось на треть. Вышедший «Закон о коллекторах» поставил под вопрос существование небольших контор, чьи методы работы не отличались ни деликатностью, ни юридической чистотой. Теперь для того чтобы МФО смогла начать сотрудничать с коллекторским агентством, нужно было найти такое, которое входит в специальный реестр. Разумеется, на всех их стало не хватать, да и сам коллекторский бизнес перестал быть прибыльным из-за законодательных ограничений.

В итоге с рынка микрокредитования практически ушли как сами коллекторские агентства, так и незадачливые МФО, деятельность которых по сути и сводилась к перепродаже долгов клиентов.

В «Центрофинанс» никогда не прибегали к услуге коллекторов. Все возникающие вопросы мы стараемся решить путем переговоров, в досудебном порядке, с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Пока многие другие МФО обогащались за счёт продажи клиентских долгов третьим лицам, мы вели дела честно и открыто. Как следствие — многие наши бывшие конкуренты закрылись, поскольку клиенты перестали им доверять. Мы же наоборот — продолжаем развиваться и масштабировать свою сеть офисов, поскольку искренне желаем помочь всем, кто оказался в трудной финансовой ситуации.

3. Мы не устанавливаем размер процентов и штрафов больше 100% от суммы основного долга

Длительное время рынок МФО практически не регулировался законодательно. Микрофинансовые организации по сути могли составить договор таким образом, что клиент после выплаты основного долга внезапно осознавал: по процентам ему ещё платить и платить. Любой микрокредит превращался в каторгу из-за того что центры выдачи займов назначали «драконовские» проценты.

Только в этом году Министерство финансов и Центральный Банк подготовили законопроект, ограничивающий начисление процентов и штрафов по микрокредитам. Суть его сводится к тому, что сумма начисляемых процентов и штрафов по микрозайму со сроком возврата до одного года не должна превышать более чем в полтора раза суммы займа, то есть 150%. Однако в «Центрофинанс» сумма вышеописанных переплат по договору никогда не превышала даже 100%. Фактически наши условия выдачи займов под низкие проценты всегда соответствовали тем нормам, которые только сейчас хотят установить законодательно.

Как не стать жертвой недобросовестной МФО?

В заключение дадим несколько советов, как обезопасить себя при выборе микрокредитной организации и не повторить историю челябинской пенсионерки:

• внимательно читайте договор займа. Убедитесь, что там нет пункта о перепродаже долга без вашего согласия;
• убедитесь, что МФО не прибегает к услугам коллекторских агентств. Как правило, крупной организации это просто не нужно. Она дорожит репутацией и действует в рамках закона. Хороший способ убедиться в серьёзности МФО — найти её в списке реестра Центробанка. О том, как это сделать, мы писали в данной статье;
• удостоверьтесь в том, что в договоре чётко прописана окончательная сумма к выплате и вам точно понятно, сколько составляет ваша итоговая переплата вместе с процентами. Например, воспользуйтесь кредитным калькулятором при оформлении займа онлайн на сайте «Центрофинанс».

При выборе организации, выдающей мини займы будьте внимательны и не попадайтесь в руки мошенников. Даже если деньги нужны очень срочно, найдите время на изучение МФО, в которую собираетесь обратиться. Доверяйте только тем, кому уже доверяют десятки тысяч клиентов.