Как прийти к финансовому благополучию, если вы тонете в займах

Постепенное освобождение от долгов — это сложный, но вполне осуществимый процесс. Но сначала нужно осознать, что без ваших усилий ничего не получится, а это подразумевает не только работу над своими финансами, но и постепенное изменение привычек. Вместе с экспертом Центрофинанс, ведущим спикером профильных конференций МФО Александрой Новицкой собрали для вас советы, которые помогут улучшить финансовое положение и выбраться из долговой ямы.

Возьмите траты под контроль

Начните с составления детального бюджета, чтобы увидеть, на что уходят ваши деньги. Зафиксируйте все источники дохода и записывайте каждую покупку, даже самую мелкую. Можете использовать для этого специальные приложения или обычный блокнот. Периодически анализируйте свой бюджет и достижения — это поможет вам понять, какие траты необязательны, и отказаться от них, а для каких необходимых покупок нужно принять решение о поиске средств: занять или накопить. Так вы сохраните контроль над финансами. 

Проведите оценку своих кредитов и займов

Выясните, какие из ваших кредитных обязательств имеют высокие процентные ставки, и сосредоточьтесь на их погашении в первую очередь. Оцените пользу рефинансирования микрозаймов: это позволяет объединить все займы в один под сниженную процентную ставку на комфортный для погашения срок.

Например, Центрофинанс предлагает клиентам рефинансировать любое количество разных по сроку и процентной ставке займов на сумму установленного лимита.

«Рефинансирование микрозаймов помогает не только снизить процентные ставки и облегчить долговую нагрузку, но и получить дополнительный заём в пределах общей суммы наличными или на карту. В 2024 году за процедурой рефинансирования в Центрофинанс обратились 19 тысяч человек, которые выбрали её как комфортный и законный способ постепенно избавиться от токсичной задолженности», — отмечает Александра. 

Оплата по такому займу происходит один раз в месяц, график погашения выбирает клиент. В Центрофинанс нет скрытых платежей и комиссий, не требуются справки и поручители. Решение выносится за 10 минут. Заявку можно подать в одном из более чем 900 офисов по всей России или на сайте Центрофинанс в любое удобное время онлайн.

К тому же график погашения позволяет сразу платить не только проценты, но и основной заём. А если денег на оплату займов не хватает, вам могут помочь эти способы. Другие финансовые лайфхаки Центрофинанс смотрите в блоге на Дзен.

Избегайте долговой карусели

Долговая карусель — это опасное финансовое явление, когда для погашения одного займа берется новый, что приводит к нарастающей цепочке долгов. Чтобы избежать этой ловушки, старайтесь не принимать импульсивных решений об оформлении нового займа. Если на погашение текущего обязательства нет достаточных денежных средств, обратитесь к кредитору за продлением срока погашения — в таком случае вы сможете не испортить свою кредитную историю просрочкой платежа и исполнить обязательства по займу в комфортный для вас срок. Например, в Центрофинанс продлить заём можно при отсутствии просрочки, если новая дата погашения наступает после даты получения дохода (заработной платы), используемого для погашения..

Ставьте финансовые цели

Постановка конкретных целей заставит вас более ответственно относиться к расходам. Можно планировать сразу на год, но обязательно разбивайте большую цель на маленькие шаги, которые в конечном счёте должны привести к её выполнению. Целей может быть несколько, в этом случае главное — выделить основную.

Попробуйте создать финансовую подушку

Создание даже небольшой финансовой подушки безопасности предотвратит необходимость обращаться за новыми займами в случае непредвиденных расходов. Например, используйте систему «50/30/20»: 50% доходов на необходимые расходы, 30% на желания и 20% на сбережения. Эта структура поможет находить баланс между потреблением и накоплениями. А чтобы избежать соблазна потратить деньги, настройте автоматический перевод определённой суммы с вашего расчётного счета на накопительный. 

Большинству людей трудно справиться с долгами самостоятельно. Если вы из их числа, не стесняйтесь обратиться к финансовым консультантам: например, в любой офис Центрофинанс. Наши специалисты помогут выработать индивидуальную стратегию выхода из долговой зависимости, что является важным шагом к финансовой свободе.